A raíz de la crisis económica que golpeó al país unos años atrás, muchos negocios tuvieron que cerrar sus puertas, dejando numerosos locales comerciales vacíos. Sin embargo, una de las decisiones más erróneas que se pueden tomar es no contratar un seguro para el local comercial, a pesar de estar cerrado.

Aunque no esté en funcionamiento, estos espacios continúan expuestos a posibles riesgos como robos, incendios o daños por accidentes. Por lo tanto, es fundamental asegurar el local comercial incluso en estos casos.

¿En que consiste un seguro de local comercial y que cubre?

Un seguro de local comercial es una herramienta fundamental para proteger tu negocio antes, durante y después de cualquier eventualidad. Se trata de un contrato de seguro que brinda cobertura a tu establecimiento y todos los bienes en él contenidos.

En términos generales, un seguro de local comercial cubre una amplia variedad de riesgos que podrían afectar tu negocio en un momento determinado. A continuación podemos ver las coberturas más comunes.

Coberturas de seguro para locales comerciales

1. Cobertura contra incendio: Protege tu local comercial en caso de un incendio que podría devastar tu negocio. Esta cobertura no solo incluye los daños ocasionados por el fuego, sino también los generados por el humo, el agua utilizada para extinguir el incendio, así como los gastos de extinción.
2. Cobertura contra robos y daños por vandalismo: Si tu local sufre un robo o vandalismo, el seguro de local comercial te brinda protección financiera para reponer los bienes robados y reparar los daños ocasionados durante el hecho delictivo.
3. Cobertura contra daños por fenómenos naturales: Si tu local comercial sufre daños debido a fenómenos naturales como inundaciones, terremotos, tormentas, granizos u otros eventos climáticos, el seguro te proporcionará la cobertura necesaria para reparar los daños y reemplazar los bienes perdidos.
4. Cobertura de responsabilidad civil: En caso de que alguien resulte lesionado o sufra daños debido a alguna situación ocurrida en tu local comercial, este tipo de cobertura te protegerá frente a cualquier reclamo legal y te brindará asesoramiento jurídico, cubriendo los gastos relacionados con la defensa legal.
5. Cobertura de interrupción de actividades: Si por alguna razón no puedes operar tu negocio temporalmente, ya sea por daños estructurales en el local o por órdenes gubernamentales, el seguro de local comercial puede cubrir los ingresos perdidos durante ese período, así como los gastos fijos que debas afrontar.

Es importante mencionar que existen diferentes tipos de seguros para locales comerciales y las coberturas pueden variar dependiendo de la póliza contratada y las necesidades específicas de tu negocio. Por ello, es fundamental estudiar detenidamente las opciones disponibles y asegurarte de contar con la cobertura adecuada para tu local comercial.

Este tipo de seguros son esenciales para proteger tu inversión y asegurarte de que cualquier eventualidad no ponga en riesgo la continuidad de tu negocio. Además de brindar cobertura contra incendios, robos, daños por fenómenos naturales y responsabilidad civil, también puede ofrecerte protección en caso de interrupción de las actividades comerciales.

No subestimes la importancia de contar con un seguro adecuado para tu local comercial, ya que puede marcar la diferencia entre una rápida recuperación y una pérdida financiera irreparable.

¿Es necesario el seguro de un local comercial aunque no esté funcionando?

Es comprensible pensar en las ventajas económicas de cancelar la póliza de seguro para un local comercial inactivo. No obstante, las estadísticas respaldan que esta decisión puede volverse en contra en caso de un incidente, ya que el propietario tendría que costear las reparaciones y posibles compensaciones con su propio dinero.

Incluso si cuentas con un Seguro de Responsabilidad Civil, es fundamental tener presente que los daños que sucedan en el local no estarán amparados por esta cobertura.

Es crucial comprender que asegurar tu local comercial, aunque no esté en funcionamiento, tiene un valor significativo. Te proporcionará la tranquilidad necesaria frente a cualquier eventualidad que pueda ocasionar daños en el establecimiento.

Tipos de seguros para locales sin actividad

Cuando decides asegurar un local comercial que no está en funcionamiento, existen dos opciones principales: el seguro de responsabilidad civil, que ampara los daños a terceros, y el seguro multirriesgo, diseñado para cubrir los daños materiales.

La elección de coberturas dependerá de las circunstancias específicas de cada caso, pero en general, se suele asegurar únicamente el continente cuando el local está completamente desocupado. Sin embargo, si el local no está en uso pero almacena equipos, maquinaria o mercancía, es recomendable asegurar tanto el continente como el contenido.

Las coberturas básicas de los seguros para locales vacíos incluyen:

1. Robo.
2. Daños causados por agua.
3. Daños por incendio, humo y fuego.
4. Daños por fallos en el sistema eléctrico.
5. Rotura de cristales, rótulos y loza sanitaria.
6. Asistencia para reparaciones, tales como fontaneros, albañiles, pintores, cristaleros o cerrajeros, entre otros.
7. Daños ocasionados por fenómenos naturales, como granizo, viento, lluvia o nieve.
8. Responsabilidad civil inmobiliaria.
9. Defensa jurídica.

Si eres el propietario del local y lo tienes alquilado, se recomienda asegurar el continente y la responsabilidad civil del inmueble. Por otro lado, tus inquilinos deberían contratar un seguro que cubra el contenido y la responsabilidad civil locativa para locales arrendados. Esta división de responsabilidades garantiza una adecuada protección tanto para el propietario como para los inquilinos del local.

Precio de un seguro para un local vacío

El costo de un seguro para locales comerciales inactivos fluctúa en base a las coberturas que decidas contratar y las particularidades del inmueble. Hay varios factores que se consideran al determinar este costo, como:

1. Metros cuadrados del local: La dimensión del local comercial es un factor clave en la evaluación del precio del seguro. Cuantos más metros cuadrados tenga el local, es probable que el costo del seguro sea mayor.
2. Año de construcción: La antigüedad del edificio puede influir en el precio del seguro. Edificios más antiguos pueden requerir primas más altas debido a un mayor riesgo de daños o pérdidas.
3. Ubicación: La ubicación del local comercial es fundamental. Si está en una zona con altos índices de robos, daños por fenómenos naturales u otros riesgos, es probable que el precio del seguro se vea afectado.
4. Altura en el edificio (si es un bajo, primera planta o superior): La ubicación dentro del edificio también puede influir en el costo. Por ejemplo, un local en una planta baja podría tener un riesgo diferente al de un local en un piso superior.
5. Capital del continente a asegurar: El valor que se establece para el continente del local (la estructura física y los elementos fijos) afecta directamente al precio del seguro. Cuanto mayor sea este valor, es probable que el costo del seguro también sea mayor.
6. Valor de los bienes almacenados dentro del local (si es aplicable): Si almacenas bienes dentro del local, el valor de estos bienes también se considera al determinar el costo del seguro. Cuanto más valiosos sean los bienes almacenados, es probable que el costo del seguro aumente.

Estos factores se evalúan en conjunto para determinar el precio adecuado del seguro que se adapte a tus necesidades y a las características específicas de tu local comercial inactivo.