A la hora de contratar un seguro para tu vehículo, es comprensible que la tentación de optar por la opción más económica sea fuerte. Sin embargo, la realidad es que la póliza más barata puede no ser la que mejor se adapte a tus necesidades.

En el momento crucial de un accidente o avería, esa elección podría traducirse en costos adicionales significativos a largo plazo. Así como al elegir tu coche consideras más que solo el precio, al seleccionar un seguro, también debes tener en cuenta diversas variables.

Pero, ¿cómo determinar cuál es el seguro que más te conviene? ¿En qué aspectos debes fijarte? ¿Cuáles son los factores más importantes a considerar al elegir un seguro?

¿Contrato mi seguro directamente con una compañía o mediante un corredor de seguros?

A la hora de adquirir tu seguro de coche, surge la pregunta crucial: ¿deberías contratar directamente con una compañía de seguros o a través de un corredor de seguros?

En el mercado, ambas opciones tienen sus propias ventajas y consideraciones, y elegir la adecuada puede marcar la diferencia en la calidad de tu cobertura y la experiencia general.

Aquí te ofrecemos algunas reflexiones para ayudarte a tomar una decisión informada.

Contratación directa con una compañía de seguros

Optar por contratar directamente con una compañía de seguros tiene sus beneficios. El proceso suele ser rápido y sencillo, ya que estás tratando directamente con el proveedor del servicio. Algunas ventajas clave incluyen:

• Acceso directo a la aseguradora: Al evitar intermediarios, puedes comunicarte directamente con la compañía de seguros para aclarar dudas, realizar cambios en tu póliza o presentar reclamaciones.
• Promociones y descuentos exclusivos: Algunas aseguradoras ofrecen promociones y descuentos exclusivos para clientes que contratan directamente, lo que podría resultar en ahorros significativos.
• Proceso más rápido: La contratación directa generalmente implica un proceso más rápido, ya que no hay necesidad de intermediarios. Esto puede ser beneficioso si buscas una solución rápida.

Contratación a través de un corredor de seguros

Contratar a través de un corredor de seguros, también tiene sus ventajas. Este enfoque puede ser más reflexivo y personalizado, brindando beneficios adicionales:

• Asesoramiento especializado: Un corredor de seguros puede proporcionarte asesoramiento especializado, ayudándote a entender las diferentes opciones de cobertura y guiándote hacia la póliza que mejor se adapte a tus necesidades específicas.
• Análisis objetivo: Los corredores de seguros están obligados a realizar un análisis objetivo que incluye una comparativa de seguros según coberturas y precios. Esto te permite tomar decisiones informadas basadas en una evaluación detallada.
• Producto personalizado: Al trabajar con un corredor, puedes obtener un producto más personalizado que se ajuste a tus necesidades específicas. Esto puede traducirse en una cobertura más adaptada a tu estilo de vida y requisitos individuales.
• Precio competitivo: Contrario a la creencia común, acudir a un corredor no implica necesariamente costos adicionales. De hecho, un corredor puede negociar con las aseguradoras para obtener tarifas competitivas, asegurándote así obtener un buen precio.

Consejos a la hora de elegir un seguro de coche

Seleccionar el seguro adecuado para tu automóvil es una decisión crucial que implica considerar diversos factores para garantizar una protección integral. Ante la amplia variedad de opciones disponibles en el mercado, es fundamental tomar decisiones informadas que se alineen con tus necesidades y presupuesto.

Ahora veremos algunos consejos esenciales que te ayudarán a tomar una decisión consciente y bien fundamentada al elegir un seguro de coche. Desde la cobertura adecuada hasta la comparación de precios y la comprensión de los términos del contrato, estos consejos te orientarán en el proceso de selección, asegurando que tu elección se adapte perfectamente a tus circunstancias individuales y brinde la tranquilidad que buscas al conducir.

Evalúa tus necesidades específicas

Antes de lanzarte a la búsqueda de un seguro, es crucial entender tus necesidades específicas. Cada conductor y vehículo son únicos, por lo que la cobertura que necesitas puede variar.

¿Utilizas tu coche diariamente para ir al trabajo? ¿Viajas largas distancias con frecuencia? ¿Transportas a menudo a otros pasajeros? Al evaluar tus necesidades específicas, podrás determinar qué tipo de cobertura es esencial para ti.

Tipo de cobertura

Los seguros de coche ofrecen diversas opciones de cobertura, desde la responsabilidad civil básica hasta coberturas más completas que incluyen daños propios, robo, asistencia en carretera y más.

Asegúrate de entender las opciones disponibles y seleccionar aquellas que se alineen con tus necesidades y presupuesto. Una cobertura integral puede brindar mayor tranquilidad, pero también puede ser más costosa. Encuentra el equilibrio adecuado para tus circunstancias particulares.

Compara cotizaciones

Una vez que tengas claro el tipo de cobertura que necesitas, es hora de comparar cotizaciones. No te limites a una única aseguradora, solicita cotizaciones de varias para obtener una visión más completa de las opciones disponibles.

Compara no solo los precios, sino también los beneficios y las exclusiones de cada póliza. Este paso te permitirá tomar una decisión informada y encontrar la mejor relación calidad-precio.

Reputación de la aseguradora

Investiga la reputación de las aseguradoras que estás considerando. Busca reseñas, testimonios y calificaciones en línea. Una aseguradora confiable y con una buena reputación no solo te brindará tranquilidad, sino que también garantizará un proceso de reclamación más eficiente en caso de necesitarlo.

Descuentos y beneficios adicionales

Aprovecha los descuentos y beneficios adicionales que las aseguradoras ofrecen. Muchas compañías premian a los conductores con descuentos por buen historial de manejo, instalación de dispositivos de seguridad en el vehículo, o incluso por tener múltiples pólizas con la misma aseguradora.

Asegúrate de conocer y aprovechar todas las opciones disponibles para maximizar tus ahorros.

¿Cómo pagar menos por tu seguro de coche?

Elegir el seguro adecuado para tu coche no solo se trata de obtener la mejor cobertura, sino también de encontrar opciones que se ajusten a tu presupuesto. En este sentido, el RACE ofrece valiosas recomendaciones para asegurarte de pagar menos por tu seguro de coche.

Aquí te presentamos algunos consejos prácticos:

1. Tipo de seguro según la antigüedad del vehículo:

• A todo riesgo para vehículos con menos de cinco años.
• Terceros con coberturas ampliadas (incendio, lunas, robo) para vehículos entre cinco y diez años.
• Considera un seguro a terceros para vehículos con más de diez años.

2. Factores a tener en cuenta:

• Zona de residencia: Si vives en una zona rural con cotos de caza cercanos, considera la cobertura de daños cinegéticos.
• Garantía de libre elección de taller: Opta por esta opción para reparar tu coche en talleres cercanos y de confianza, como los talleres Eurekar, con garantía del RACE.
• Vehículo de sustitución: Añade esta cobertura para asegurarte un vehículo de sustitución durante las reparaciones.

3. Consideraciones específicas según tu situación:

• Ciudad y aparcamiento en la calle: Si dejas el coche aparcado en la calle durante la noche, las garantías de incendio, robo y lunas son esenciales si no tienes un seguro a todo riesgo.
• Coche de gama alta: Si conduces un coche de alta gama, mantener el seguro a todo riesgo durante más tiempo puede ser beneficioso, ya que las reparaciones suelen ser más costosas.
• Uso esporádico: Si usas el coche de manera esporádica, considera la modalidad de seguro “Pay as you drive”, pagando por lo que conduces.
• Conducción ocasional: Si eres un conductor ocasional del vehículo de tu padre o pareja, asegúrate de poder darte de alta como conductor autorizado para obtener tarifas más económicas.

4. Opciones flexibles según tus necesidades:

Seguros temporales: Si solo usas el coche en vacaciones, considera seguros por días o semanas según tus necesidades específicas.

5. Evaluación de experiencias anteriores:

Experiencia con la compañía: Valora la gestión de siniestros, atención al cliente, trabajo del taller, asistencia en carretera, etc. antes de cambiar de compañía, especialmente si has tenido siniestros previos.

6. Consulta el valor del coche:

Asegúrate de conocer el valor venal del coche que la compañía asumiría en caso de siniestro y las indemnizaciones establecidas en caso de accidente. Estos detalles son cruciales para evitar sorpresas desagradables en momentos críticos.

Siguiendo estos consejos, podrás no solo obtener un seguro adaptado a tus necesidades, sino también pagar menos por una cobertura que garantice tu tranquilidad en el camino. Recuerda que la elección del seguro correcto es una inversión en seguridad y tranquilidad para ti y tu vehículo.

¿Cual es el seguro de coche obligatorio?

Todos los tipos de póliza de coche disponibles en el mercado cubren siempre un mínimo obligatorio. Se trata de la cobertura de responsabilidad civil que has de contratar de manera obligatoria. Es una cobertura mínima que se encuentra fijada por ley y que tiene validez en toda la Unión Europea, además de en zonas como Andorra, Islandia, Noruega y Suiza.

Este seguro de póliza obligatorio cubre hasta 15 millones de euros en caso de daños materiales y en el caso de daños personales la cifra ya asciende a los 70 millones. 

Eso sí, se ha de tener claro que solo con este tipo de póliza hay otros aspectos que no están cubiertos. De este modo, no ofrecerá cobertura al conductor del coche si ha sido quien ha causado el accidente, aunque los pasajeros sí que estarán asegurados ya que están considerados como terceros.

Por otro lado, los daños que se puedan generar cuando se provoca un accidente y, por ejemplo, no se tiene el carné de conducir, se actúa de mala fe, o bajo los efectos de drogas o alcohol quedarán excluidos de cobertura. Y, además, en estos supuestos, será el conductor el que tenga que abonar las compensaciones a las víctimas.

Seguro a terceros

Una vez tienes claro cuál es, por ley, la cobertura que sí has de tener contratada, es importante que tengas presente el resto de opciones que se encuentran en el mercado y que complementan el seguro de responsabilidad civil. La póliza más extendida es el seguro a terceros. Es un tipo de cobertura perfecto para aquellos coches que ya tienen unos años.

En este tipo de póliza, más allá de la que es la cobertura obligatoria, se añaden diferentes extras como es la cobertura de responsabilidad civil complementaria, que es un tipo de cobertura que también cubre los daños que puede causar tu vehículo y, generalmente, sirve para ampliar la indemnización obligatoria con hasta 50 millones de euros adicionales.

De este modo, con esta cobertura se cubrirán daños que respondan a determinadas circunstancias que no se cubren en la cobertura obligatoria.

Por otro lado, ofrece protección jurídica, tanto en lo relativo a una posible defensa penal como a la posible reclamación de daños a terceros, haciéndose cargo la compañía de los posibles gastos que genere la reclamación en cuestión.

Antes de contratar un seguro a terceros es importante ver los importes que cubre. En este sentido, revisa que la cobertura por reclamación de daños sea al menos a 3.000 euros y que te permite seleccionar el abogado que quieras.

No obstante, generalmente, también se ofrece la posibilidad de poner la reclamación de daños en manos de la aseguradora.

Además, el seguro a terceros suele incluir también la garantía de asistencia en viaje. También cuentan con una cobertura de riesgos extraordinarios del Consorcio de Compensación de Seguros y suelen ofrecer la opción de ampliar la cobertura que dan a la rotura de lunas, incendio y robo, si se opta por el conocido como seguro a terceros ampliado.

Seguro a todo riesgo

La tercera de las opciones a la hora de seleccionar una póliza de seguro para tu coche pasa por optar por el seguro a todo riesgo. Es la opción más recomendable cuando un coche es nuevo o relativamente nuevo. Es un tipo de seguro que da una cobertura sobre los accidentes en los que seas culpable y ocasiones daños a tu vehículo y también tiene una prima más elevada.

Como decimos, es una opción recomendable para coches que tengan hasta 5 años, a partir de ese momento quizá sea mejor optar ya por un seguro a terceros con coberturas ampliadas de robo o incendio..

Por lo tanto, además de las coberturas descritas en el seguro a terceros, ofrece también cobertura sobre los daños propios e incluye el riesgo de rotura de lunas, incendio y robo, haciéndose cargo de los posibles daños que pueda haber causado de manera involuntaria el propietario del coche. Además, también se ofrece una modalidad que pasa porque el propietario acuerde con la aseguradora un gasto compartido si se produce un accidente. En este caso, lo que se hace es contratar un seguro a todo riesgo con franquicia, una opción algo más económica que el seguro a todo riesgo común.