¿Qué es el seguro a primer riesgo en las pólizas?

Definición de «primer riesgo»

Cuando en una póliza se utiliza la forma de asegurar «a primer riesgo», la compañía aseguradora cubre un riesgo determinado hasta una cantidad acordada de antemano, con independencia del valor del bien. En caso de siniestro, tanto el asegurado como la compañía saben con certeza el total de la indemnización que se podría llegar a aplicar.

Ventajas e inconvenientes del seguro a primer riesgo

Como prácticamente en todos los casos, este tipo de seguro también presenta ventajas y un inconveniente principal. A continuación, se pueden ver tanto unas como otro, aunque finalmente, todo dependerá de las circunstancias e intereses de cada persona para contratarlo o no.

Ventajas

Principales ventajas de este tipo de seguros:

• La certidumbre que ofrece. Es posible saber con exactitud la cantidad que cubre el seguro desde el primer momento, sin necesidad de aplicar la regla proporcional.
• Seguro más económico: Si una persona asegura sus bienes al 100 % de su valor, la póliza le saldrá menos económica que si opta por esta alternativa.
• Las gestiones con la compañía aseguradora son mucho más rápidas. No es preciso llevar a cabo una valoración rigurosa de cada uno de los bienes, por tanto, se simplifica bastante la contratación de la póliza.
• Se evita el infraseguro. Esto ocurre cuando en una póliza la suma asegurada resulta inferior al valor del bien.

Inconveniente

El inconveniente más evidente que tiene este tipo de seguro se da cuando el coste del siniestro es mayor que la cantidad asegurada en la póliza. En dicho caso, el asegurado debe hacerse cargo del resto.

Ejemplo de seguro a primer riesgo

En la póliza de hogar, tiene aseguradas las joyas con un importe a primer riesgo de 3.000 €. Un día, sufren un robo en casa de joyas.

Supuesto 1:

El valor de las joyas robadas es de 2.000 €. La compañía indemnizará por los 2.000 € que hay en póliza sin analizar si había infraseguro.

Supuesto 2:

El valor de las joyas robadas es de 4.000 €. La compañía indemnizará por los 3.000 € que es el límite en póliza y tampoco analizará si había infraseguro.

¿Cuándo es conveniente contratar un seguro a primer riesgo?

Como hemos visto en el ejemplo, es muy práctico para determinadas garantías de cualquier tipo de póliza. Por ejemplo, las joyas en el seguro de hogar.

Resulta muy recomendable para pequeñas y medianas empresas que necesitan abaratar primas y simplificar valoraciones en pólizas. Además de ser económico, es un tipo de seguro muy sencillo de comprender y que ofrece la certidumbre de saber desde el principio la cantidad exacta que cubre.

Igualmente, resulta conveniente para empresas que quieran asegurarse parcialmente. Esto puede deberse a dos motivos, porque decidan hacerse cargo de parte del riesgo o porque consideren prácticamente imposible que la pérdida vaya a ser del 100 %.

En definitiva, un seguro a primer riesgo cuenta con ventajas e inconvenientes. En función de las necesidades de cada persona o empresa, le convendrá más o menos contratarlo. La mejor opción es consultar antes con especialistas en la materia.